Złoto – wszystko co powinieneś wiedzieć

Co powinienieś wiedzieć o złocie?

Złoto od dawna było cenionym materiałem zarówno w prymitywnych społecznościach jak również w rozwiniętych cywilizacjach. W różnych kulturach wierzono, że złoto ma magiczne właściwości a także może mieć wpływ na nieśmiertelność. Czyste złoto nie ulega utlenianiu a więc nie może być zaatakowane przez rdzę jak np.: żelazo, nie koroduje, nie śniedzieje jak np.: miedź i jest odporne na większość kwasów. Złoto uważane jest za symbol wiecznego życia. Symbol słońca oznaczany jest złotym kolorem.

Złoto jest ciężkim metalem z gęstością 19,32 g/cm³ oraz najbardziej ciągliwym i kowalnym spośród wszystkich znanych metali, 10 gram złota można rozprasować na powierzchnię trzech i pół metra kwadratowych.

Złoto ma wiele zastosowań: w jubilerstwie (50%), w inwestycjach (40%), bicie monet, w sztuce i zdobieniach, zastosowania przemysłowe, w stomatologii, elektronice, w kosmetologii i innych zastosowaniach, w tym nawet w przemyśle spożywczym.

Złote monety zawsze miały większą wartość niż papierowe banknoty. Właściwie to papierowe pieniądze były dokumentem potwierdzającym, że jeśli przedstawimy je w banku to bank wymieni nam je na złoto. W chwili obecnej mamy możliwość inwestować w złote sztabki, monety: bulionowe, kolekcjonerskie jak i w różne formy papierów wartościowych opartych o złoto.

Wielu inwestorów uważa, że złoto powinno stanowić od 5 do 15 % w naszych portfelach inwestycyjnych. Jedna trzecia całego złota na świecie jest przetrzymywana przez rządy różnych państw. Powodem tego jest to, że inwestycje w złoto zapewniają stabilność i na cenę nie mają wpływów siły wpływające na cenę akcji.

Inwestycja w złote monety.

Różnice w inwestowaniu w złoto papierowe, fizyczne, sztabki i monety.

Kupując złote monety możemy zakupić monety bulionowe lub numizmatyczne – kolekcjonerskie. Różnica polega na tym, że cena monety bulionowej powiązana jest z ilością złota zawartego w monecie, natomiast cena monety numizmatycznej zależy od wartości kolekcjonerskiej. Monety bulionowe są, przynajmniej w teorii legalnym środkiem płatniczym w danym kraju, który je emituje, jednak w praktyce doliczona jest prowizja podwyższająca cenę monety. Prowizja ta zależna jest od rodzaju monety. Na wartość monety kolekcjonerskiej wpływa również cena złota na rynkach światowych ale największy wpływ ma rzadkość występowania, wiek oraz stan w jakim znajduje się dana moneta.

Standard złota

Wstępem do standardu złota było przyjęcie w Wielkiej Brytanii w 1816 Aktu Monetowego dotyczącego wymienialności papierowej waluty na określoną stałą ilość złota. W 1821 w Banku Anglii można było wymienić papierowy banknot o nominale jednego funta (£1) na złotą monetę – „suwerena”. W 1914 z powodu wybuchu pierwszej wojny światowej Anglia odeszła od standardu złota. Potem jeszcze powrócono do niego na krótko w 1926 roku aby zrezygnować w 1931 aż po dzień dzisiejszy. W Ameryce pieniądze miały pokrycie w złocie i w srebrze. W rzeczywistości były potwierdzeniem tego, że w skarbcu znajduje się odpowiednia ilość złota i srebra. W 1933 roku rząd amerykański gdy prezydentem był Roosevelt nakazał Amerykanom oddawanie złota – w zamian za każdą uncję obywatele otrzymywali 20,22 papierowego dolara. Następnie w 1934 podniesiono cenę i ustalono parytet dolara do złota w wysokości 35$ dolarów za jedną uncję złota. Cena ta z małymi wyjątkami pozostała aż do 1968 roku. Innymi słowy, na każdej uncji złota sprzedanej w cenie 20,22 dolara oszukano ludzi na prawie 15 dolarów. Jeśli ktoś ukrywał złote monety karano go grzywną w wysokości 10 tysięcy dolarów i 10-letnim więzieniem. Po pierwsze ludzie mieli się przyzwyczaić do papierowych pieniędzy jako jedynej waluty na świecie. Po drugie chciano ukryć fakt, że rząd amerykański wydrukował zbyt dużo papierowych dolarów, które nie miały dostatecznego pokrycia w rezerwie złota. Prezydent Gerald Ford pozwolił Amerykanom znów posiadać złoto w roku 1975, czyli dopiero po tym, jak Nixon na stałe zlikwidował powiązanie dolara i złota. Aż do roku 1971 dolar amerykański był główną walutą wykorzystywaną przez MFW – Międzynarodowy Fundusz Walutowy. Ponieważ dolar był wymienialny na złoto według kursu 35 dolarów za uncję, ilość waluty międzynarodowej była ograniczona. MFW chciał mieć możliwość emitowania nieograniczonej ilości pieniędzy bez pokrycia. Dnia 15 sierpnia 1971 roku prezydent Nixon podpisał dekret mówiący o tym, że Stany Zjednoczone nie będą już wydawać złota za dolary. Dolary stały się rzeczywiście papierowymi pieniędzmi świata. Cena złota na rynkach światowych jest podawana w dolarach amerykańskich. Standard złota sprawdził się przez kilka tysięcy lat a większość krajów rezygnujących w latach 30 ubiegłego wieku ze standardu złota nigdy do niego nie wróciła.

Zanim zainwestujemy w złote sztabki lub monety warto zapoznać się z jednostkami miary złota.

Wagę złota podajemy w uncjach. 1 uncja = 31,103 gramy.

Najpopularniejszymi monetami bulionowymi na świecie są Krugerrandy pochodzące z Południowej Ameryki a także złote monety: amerykański Orzeł, kanadyjski Liść, brytyjski Suweren czy austriacka Filharmonia.

Najpopularniejsze złote monety:

 

Najpopularniejsze złote monety

Moneta

Zawartość złota (%)

Waga w uncjach

Suweren UK

91,67

0,2354

 Britannia UK

 91,67

 1, 1/2, 1/4, 1/10

Mapleleaf Canada

99,99

1,1/2,1/4,1/10

American Eagle USA

91,67

1, 1/2, 1/4, 1/10

Golden Nugget Australia

 99,99

 1, 1/2, 1/4, 1/10

Jumbo Nugget Goldcorp, Australia

99,99

2/10/1 kg

 Krugerrand South Africa

91,67

1,1/2,1/4,1/10

Panda People’s Republic o China

 99,99

 1, 1/2, 1/4, 1/10, 1/20

Philharmonic Austria

99,99

1,1/2

Polską złotą monetą bulionową jest jedno-uncjowy Orzeł Bielik, niezbyt znany na świecie. Najpopularniejsze są:  Krugerrand, kanadyjski Liść Klonowy, amerykański Orzeł, australijski Samorodek, brytyjska Brytania i austriacka Filharmonia.

Dlaczego monety bulionowe należą do najlepszych inwestycji?

Cena monet bulionowych jest ściśle powiązana z ceną złota na światowych rynkach. Sklepy sprzedające złote monety bulionowe zarabiają na prowizji dodanej do wartości złota zawartego w bulionowej monecie i ta prowizja w zależności od monety może zaczynać się od 1,5 %.

Krugerrand produkowany od 1967 roku przez Mennicę Południowej Afryki stał się jedną z najpopularniejszych monet bulionowych ponieważ w tamtych latach w wielu krajach obowiązywał zakaz inwestowania w złoto w formie sztabek. Ten zakaz nie obowiązywał co do monet i Krugerrand jako pionier w bulionowych monetach szybko zyskał na popularności zwłaszcza w Wielkiej Brytanii, gdzie zakaz kupowania sztabek wprowadzono w latach siedemdziesiątych. Jako, że jedno-uncjowy Krugerrand był sprzedawany z bardzo małą prowizją to do roku 1978 sprzedano ponad 6 milionów uncjowych monet. Później nieco stracił na popularności z powodu wprowadzenia sankcji przeciw apartheidowi dla Południowej Afryki i był kupowany głównie do Szwajcarii i Tajwanu gdzie sankcje nie obowiązywały.

Kupując złote monety powinniśmy starać się zapłacić jak najmniejszą prowizję, dlatego ważna jest znajomość zawartości złota w monecie i jej waga. Jest to łatwe przy jedno-uncjowych monetach, wystarczy porównać cenę złota na światowych rynkach z ceną monety i różnica wyrażona w procentach to nasza prowizja. Przy mniejszych monetach należy to wyliczyć i jest to dosyć proste: cena monety – (cena złota * zawartość złota) / (cena złota * zawartość złota). Z reguły jest tak, że prowizja przy kupnie mniejszych monet jest wyższa.

Wpływ na cenę również ma stan monety. Przebarwienia, wytarcia, zarysowania mogą obniżyć wartość rynkową monety.

Na światowych rynkach handel złotem odbywa się z pomocą „standardowych sztabek złota” – 400 uncjowych sztabek złota – ok 12,5 kg wartych 440 000 USD przy obecnych cenach. Tak więc hurtowy handel złota zarezerwowany jest dla bardzo bogatych ludzi lub dla rządów lub w celach zastosowania „industrialnego”.

Standardowa sztabka złota waży od 350 do 430 uncji, musi posiadać numer seryjny oraz podaną zawartość złota.

W obiegu dostępne są także miniaturowe sztabki, produkowane głównie w Szwajcarii w wadze od 1 do 100 gram o próbie 0,9999.

Sprzedaż sztabek w zasadzie powinna odbywać się bez prowizji w stosunku do ceny złota na światowych rynkach a w praktyce jest to dostępne tylko przy dużych zakupach standardowych sztabek. Przy zakupie miniaturowych sztabek prowizja jest doliczana.

Dla inwestorów ważne jest zrozumienie czym jest inwestycja w złoto, że zakup złotych monet bulionowych związany jest z zapłatą prowizji przy zakupie i przechowywanie może wiązać się z wykupieniem ubezpieczenia. Należy także mieć świadomość, że złoto nie przynosi regularnych dochodów a jedynie możemy liczyć na możliwość zysków lub strat kapitałowych w określonym przedziale czasu.

W jakiej postaci kupować złoto?

Polecam kupować złoto w postaci bulionowych monet o wadze 1 uncji lub większych. Tak jak wspominałem wcześniej, czym mniejsza moneta tym naliczane są większe prowizje dochodzące nawet do 40 % wartości złota. To również powoduje, że na rynku pojawiają się fałszywe monety zrobione ze złota. Fałszerze wykonują małe monety ze złota, wprowadzają je do obiegu i zarabiają na prowizji.

Badając powierzchnię monety lub sztabki można rozpoznać czy wykonana jest ze złota. Ta metoda jednak kontroluje tylko wierzchnią powierzchnię. Zdarza się, że złote sztabki są fałszowane. Fałszerze wycinają oryginalną, górną warstwę sztabki wraz ze stemplem i wybierają ze środka złoto, po czym napełniają sztabkę odpowiednią ilością wolframu lub ołowiu i zamykają sztabkę. Taka sztabka złota wygląda tak jak oryginalna, waży tyle ile powinna i jedyną metodą sprawdzenia jej oryginalności jest całkowite stopienie metalu. Profesjonalni i doświadczeni sprzedawcy złota, mówią, że potrafią rozpoznać oszukaną sztabkę przez rzucenie jej na stół i po usłyszeniu wydanego dźwięku.

Dlatego kupując jedynie jedno-uncjowe monety możemy mieć największe prawdopodobieństwo, że będzie to oryginalne złoto. Należy zapoznać się z wyglądem oraz z dokładnymi wymiarami kupowanej monety. Podczas zakupu ważymy monetę, mierzymy suwmiarką wymiary i jeśli się wszystko zgadza to możemy kupić monetę. Przy zachowaniu prawidłowych wymiarów i wagi monety nie jest możliwe wprowadzenie w nią innych stopów niż złoto. Przy sztabkach niestety nie mamy dokładnych wymiarów i dlatego bardziej są narażone na fałszowanie. Na rynku oczywiście występują zarówno fałszywe monety jak i sztabki dlatego należy być bardzo ostrożnym w zakupie i stosować się do powyższych rad.

Certyfikaty na złoto

Certyfikaty na złoto oznaczają, że nabywca jest posiadaczem danej ilości złota podczas gdy złoto przechowywane jest przez bank. Więcej możliwości inwestowania w „papierowe” złoto mamy w Wielkiej Brytanii na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych a popularne są też certyfikaty wydawane przez mennicę Perth z gwarancjami rządu Zachodniej Australii i dystrybuowane do wielu krajów. Są też inne rodzaje „papierowego” złota, których osobiście nie polecam więc nie będę opisywał a zainteresowani „papierowym” złotem mogą znaleźć interesujące ich informacje w internecie.

Wpływ na cenę złota.

Co wpływa na cenę złota? Tak jak na inne inwestycje: chciwość i strach. Chciwość aby inwestycja była zyskowna i strach, że wartość może się obniżyć. Ale oprócz tych podstawowych instynktów, cena złota zdeterminowana jest przez inflację, wysokość odsetek, ceny mocnych walut w stosunku jedna do drugiej i czynniki polityczne.

Dla posiadaczy złota oraz dla tych, którzy zastanawiają się nad kupnem ważniejsze jest nie to jaka była cena złota w przeszłości tylko jaka będzie w przyszłości. Cena złota jak również innych towarów zależy od tego ile ludzie są gotowi zapłacić za złoto czy inny towar. W 2011 roku cena złota sięgnęła 1895 USD za uncję. W chwili pisania tego tekstu cena za uncję złota to 1093 USD.

Podane informacje są ogólnymi informacjami i nie mają na celu sugerowania decyzji inwestycyjnych. Inwestowanie w jakiekolwiek produkty wymienione w serwisie może nie być właściwe dla ciebie. Upewnij się, że rozumiesz ryzyko związane z inwestowaniem, przed jakimikolwiek inwestycjami, w razie wątpliwości skonsultuj się z niezależnym doradcą inwestycyjnym.